Это была, наверное, самая наша лучшая инвестиция, хотя, когда мы покупали квартиру, мы об этом не думали», — сказала автору московская знакомая, показывая свою лондонскую недвижимость на берегу Темзы, возле Баттерси-Парка.
Покупка была спонтанной: родственница получила в подарок от своих иностранных бабушки с дедушкой небольшую квартиру в новостройке, и приятельница с мужем из Москвы рассматривали по интернету фотографии этого жилья. А потом прошли по ссылке поинтересоваться: сколько же в этой новостройке стоят апартаменты? И поняли, что вполне могут себе позволить. Они не олигархи, но люди небедные, и сбережения у них были хорошие. Выбрали себе квартиру с двумя спальнями, примерно 60–65 м2, и прямо по интернету ее и купили, переведя деньги. Как говорят в Британии, покупатель за наличные — то есть без ипотеки.
С тех пор прошло лет пять. Теперь их лондонская квартира, в которой они бывают редко, оценивается риелторами в два раза дороже, чем была при ее покупке, и цена ее продолжает расти. Если однажды они решат продать недвижимость, очень вероятно, что их чистый «заработок» после уплаты налогов составит £100–130 тыс. за каждый год владения недвижимостью. Это, конечно, при условии, что на рынке лондонского жилья тенденции не изменятся — но именно это и прогнозируют эксперты.
Гарантированный доход
Агентство недвижимости Savills, которое специализируется на работе с дорогим британским жильем, в феврале нынешнего года оценило общую стоимость жилого фонда страны в £5,75 трлн — это суммарный ВВП трех крупнейших экономик Евросоюза — Германии, Италии и Франции. Четверть этой суммы составляет стоимость жилья в Лондоне, где цена недвижимости, особенно в престижных районах, растет опережающими темпами по сравнению с остальной страной. Иностранных инвесторов привлекает политическая и экономическая стабильность, развитость финансовых рынков и услуг и возможность преумножения капиталов, с которой не сравнится никакая банковская ставка. В отличие от инвестиций в ценные бумаги или другие финансовые инструменты, при покупке лондонской недвижимости риски намного меньше, а доход почти гарантированно высокий. То, что московские знакомые открыли для себя почти случайно, для серьезных иностранных инвесторов — уже давно проторенная дорога.
Большая стирка
Но не только инвесторы. Transparency International опубликовала недавно доклад, в котором анализируется британская недвижимость, особенно самая дорогая, которая используется для отмывания капиталов, полученных в результате коррупции и других нарушений финансового законодательства в разных странах. «Покупка такого рода недвижимости позволяет коррупционерам отмывать значительное количество украденных денег за счет одной покупки. Большое количество денег может быть «упаковано» в дорогую собственность, а позже реинвестировано с крайне незначительным риском потери капитала», — говорится в этом докладе.
В докладе цитируется исследование Savills от 2013 года: 90 % жилья в дорогих лондонских новостройках (цена за 1 м2 выше £4000 — примерно 341 тыс. руб. по сегодняшнему курсу) покупается иностранцами. Чаще всего на этом рынке можно встретить выходцев из Восточной Европы и России, следом идут представители Ближнего Востока, северо-африканских стран и Китая.
Лондон, дом № 1
Такой адрес — без улицы и почтового индекса — с начала XIX века закреплен за домом, в котором жил герцог Артур Веллингтон, разгромивший под Ватерлоо войска Наполеона. Однако с 2011 года неформально звание «Дом номер один» перешло к другому зданию, расположенному неподалеку, — к 86-квартирной новостройке по адресу «Гайд Парк, дом один». Это — самые дорогие апартаменты Лондона, которые продавались по цене до £140 млн за штуку. К январю 2013 года 76 квартир в этом здании было продано, но только 12 покупателей оказались «теплокровными людьми», как изящно выразился американский журнал Vanity Fair, проводивший многомесячное расследование. Остальные 64 квартиры ушли в собственность компаний, три из которых были зарегистрированы в Лондоне, одна в Калифорнии, одна в Таиланде и 59 — в офшорах. Среди покупателей квартир в этом доме назывались российский предприниматель, совладелец «Капитал Групп» Владистав Доронин, до недавнего времени один из самых богатых людей Украины Ринат Ахметов, председатель совета директоров публичной компании «Казахмыс» Владимир Ким, казахская певица Анар Айтжанова. В этом доме вся почта проходит просвечивание рентгеновским аппаратом, окна могут выдержать взрыв бомбы, в лифтах установлена система распознавания персонала по сетчатке глаза, а жильцы могут заказать обслуживание из расположенного рядом пятизвездочного отеля, который сообщается с домом по тоннелю.
Концы в воду
Нет ничего проще, чем скрыть имя реального выгодоприобретателя собственности в современной экономике. Достаточно погуглить — и любознательному исследователю откроется, как просто и быстро можно открыть компанию в офшорной зоне, где действуют иные, чем в развитых странах, законы, и не нужно раскрывать информацию о выгодоприобретателях. Получение на руки готовой компании с подставными директором и акционером, которые не будут иметь представления об истинной деятельности компании и вмешиваться в дела ее бенефициара, занимает от двух суток и стоит от $1500–2000. Дополнительным бонусом является то, что недвижимость, находящаяся в собственности офшорной компании, освобождается от уплаты налогов, но главное, ради чего это делается, — секретность.
«В прошлом году британское правительство предложило добровольно заплатить налоги тем, кто покупал недвижимость через офшорные компании, — и было поражено, что желающих оказалось в пять раз больше, чем ожидалось. Люди готовы заплатить, но сохранить свои имена в тайне», — сказал NT Ник Максвелл, глава исследовательской группы Transparеncy International UK, готовившей доклад «Коррупция на пороге вашего дома».
В докладе говорится, что на иностранцев зарегистрировано около 41 тыс. объектов лондонской недвижимости — или примерно 1,3 % от общего числа. В то же время из всей зарегистрированной на зарубежных владельцев собственности около 90 % принадлежит офшорным компаниям.
Кадр из документального фильма Би-Би-Си «Русские богачи Лондона» (Russian, Rich and Living in London)
Большая разница
На сайте любого британского агентства недвижимости, под каждым объявлением о продаже будет стандартная приписка: проводится обязательная проверка по законодательству 2007 года о противодействии отмыванию денег. Это означает, что агент по продаже недвижимости должен проверить законность происхождения капиталов владельца собственности. Однако это очень трудно сделать с некоторыми иностранными владельцами — скажем, когда деньги идут из России, или из стран Ближнего Востока, или Африки. И почти невозможно — если владельцем является офшорная компания. В единую базу данных, где регистрируется вся британская недвижимость, заносится только имя владельца, но не выгодоприобретателя, который остается скрытым. Кроме того, офшорные компании нередко скрывают реальную цену сделки по продаже недвижимости. Бывает, что все расследования останавливаются на этой точке. И, наконец, от агента требуется проверить происхождение капиталов только его клиента — то есть продавца недвижимости. На стороне покупателя в Британии агенты не выступают.
Крупное риелтерское агентство — Knight Frank — в ноябре 2014 года выпустило доклад, в котором говорится, что 21 % самой дорогой лондонской недвижимости, которую оно продало за предыдущие полгода, купили россияне. Это, конечно, было особое время, когда после присоединения к России Крыма, начала войны на востоке Украины, трагедии с «Боингом» и санкций/антисанкций началась качка на финансовом и валютном рынках, и состоятельные россияне бросились спасать свои деньги. Статья в газете «Дейли Мейл», рассказывающая про исследование Knight Frank, называлась пугающе: «Супербогатые россияне покупают один из пяти объектов лондонской недвижимости ценой от £10 млн, но их быстро нагоняют китайцы». Knight Frank не случайно открыл специальные отделы по работе с россиянами, китайцами и странами Южной Азии (на сайте уточняется, что, в первую очередь, речь идет о выходцах из Индии, Бангладеш, Пакистана и Шри-Ланки), в штат которых набрали носителей языков этих стран.
Но настоящие русские богачи, особенно те, кто хочет сохранить свои имена в тайне, покупают, конечно, не через сетевые агентства. В начале нынешнего года Би-Би-Си показала документальный фильм про жизнь богатых русских в «Лондонграде», как его назвали. Было в этом фильме и интервью с агентами недвижимости, которые работают с недвижимостью категории «люкс».
«Богатые россияне отчаянно хотят увести свои деньги из страны», — говорит в этом фильме управляющий директор бутикового агентства Beauchamp Estates Гэри Хешам. — «Прирост обращающихся к нам российских клиентов составил 10 %».
И добавляет: «У меня и сейчас полдюжины российских клиентов, каждый из которых хочет потратить более £20 млн на покупку нового дома в самом центре Лондона… Их устраивают только адреса в Белгравии, на Найтсбридже, Майфейр или Риджент-Парке — престижный почтовый индекс».
Закрывание лазеек
«Офшор — это очень простой путь для отмывания денег, заработанных путем коррупции и других преступлений. И использование офшорных компаний при покупке недвижимости очень распространено в Великобритании. Просто сопоставив эти два факта, мы говорим, что это большой риск для британской экономики, и мы должны предпринять усилия, чтобы добиться транспарентности этих сделок», — сказал Максвелл в интервью NT.
В подготовленном под его руководством докладе Transparеncy International предлагает распространить на рынок недвижимости правило, по которому каждая британская компания должна раскрывать в общенациональном регистре имя своего выгодоприобретателя. Это — новое законодательство, которое должно вступить в силу до конца 2015 года.
«Мы предлагаем распространить это законодательство и на иностранные компании, на которые зарегистрирована недвижимость, в том числе — офшорные, чтобы они работали по тем же стандартам раскрытия информации, как и британские», — сказал он.
Среди других рекомендаций Transparеncy International говорится, что проверкам на «чистоту» капитала должны подвергаться не только продавцы недвижимости, но и ее покупатели, и что при заполнении национального кадастра офшорные компании нужно обязать раскрывать те же сведения, что и о компаниях, зарегистрированных в Британии.
Максвелл добавил, что доклад «Коррупция на пороге вашего дома. Как коррупционный капитал используется для покупки недвижимости в Британии» — это только часть большого доклада, который Transparеncy International собирается выпустить в июне, и над которым работают центры в разных странах. В большом докладе будет говориться о том, как деньги, заработанные на коррупции и по сути украденные у самых бедных слоев населения, отмываются и другими способами — через лоббирование государственных проектов, через коллекционирование предметов старины и искусств, через фармакологические компании.
Фото: wikipedia.com, youtube.com